로보어드바이저와 함께하는 금융관리! AI 금융시대!

 

오늘 예스폼과 함께 AI로 금융 관리하는 AI 금융시대에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

투자를 진행한다면 보통 3가지를 고려하는데요. 언제, 얼마, 무엇을 사고팔 것인지에 대해 고려하게 됩니다. 해답을 찾기 위해서 수많은 데이터 공부를 하지만 투자는 어렵고, 누가 나 대신해줬으면 싶은 마음이 들곤 합니다. 이런 사람들의 마음을 느낀 건지 요즘 AI가 관리해주는 로보어드바이저가 인기인데요.

 

로보어드바이저?

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로보어드바이저는 로봇과 투자전문가의 합성어입니다. AI 자산관리사라는 의미로 빅데이터 분석부터 머신러닝, 딥러닝 등을 중심으로 투자자의 성향을 파악하여 포트폴리오를 구성하고 시장의 변화에 따라 포트폴리오를 변경하는 리밸런싱도 가능한 기술입니다.


포트폴리오를 통해 운영되는 부분이 펀드와 비슷하지만 투자자의 성향, 자산의 규모, 나이, 투자 기간, 자금 이용 목적 등 맞춤형 전략을 제시할 수 있는데요. 그렇기 때문에 펀드, ETF보다 개인화에 유리하게 됩니다. 개념적으로 살펴보면 펀드의 안정성, 자산관리사의 맞춤형 관리 장점을 모은 것이라고 보면 편합니다.


기계를 활용한 투자가 이전에도 없었던 것은 아니지만, 로보어드바이저는 장기적 관점을 통해 하나의 종목이 아닌 포트폴리오에 맞는 자산을 구성하여 금융시장의 변동에 따라 투자 비중을 조절하며 안정적인 수익을 만들어 낸다는 점이 과거의 시스템 트레이딩보다 발전된 기술이라고 할 수 있습니다.

 

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로보어드바이저의 장점은

 

① 주관적 판단이나 개입을 최소화하여 데이터 기반을 통해 객관적 추천이 가능

② 저렴한 수수료, 서비스 가입에 필요한 최소 금액도 낮음

③ 사용이 편리하여 증권사, 은행 방문 없이 모바일로 상담 후 모든 과정 해결 등이 있습니다.

 

 

국내 로보어드바이저 투자는 10여 년 전부터 시작되고 있었는데요. 그러나 수익률이 저조하고 기술력이 부족해 투자자들의 많은 기대를 받지 못한 것은 사실입니다. 그러나 2019년 로보어드바이저 업체가 자산운용사의 펀드, 일임 재산 등을 위탁받으며 운용할 수 있게 되었고 코로나로 인해 초저금리 시대와 비대면 거래가 활성화되면서 로보어이드바이저가 급속도로 성장하게 되었습니다.

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인공지능이 잘 발달되었더라도 자산의 관리, 투자에 100% 완벽한 성과를 얻을 수 있다는 기대를 갖는 것은 무리입니다. 로보어드바이저는 자동화된 투자 리밸런싱을 통한 서비스이기에 변동성 및 투자 리스크를 통제하고 금융 이해력이 낮은 초보자들의 심리적 장벽을 낮춰줄 수 있는 서비스인데요. 그렇기에 로보어드바이저 상품을 선택해야 한다면 많은 부분을 고려하여 선택하는 것이 현명합니다.

 

금융, 투자에 대한 인사이트가 있는 회사의 상품

 

 

로보어드바이저 수익률은 자체적으로 개발 된 알고리즘에 따라 달라지게 되는데요. 대부분의 알고리즘은 인사이트를 기반하여 설계되기에 금융과 투자에 대한 인사이트가 많이 있는 회사 상품을 고르는 것을 추천합니다.

 

상품 정보와 과거 수익률 확인

 

상품정보, 상품설명서 등을 통해 운용전략을 확인할 수 있는데요. 과거의 수익률이 해당 로보어드바이저 운용전략의 승률을 보여줄 수 있는 부분입니다. 따라서 로보어드바이저는 장기간의 안정적 수익을 목표로 갖기에 단기간 수익이 아닌 장기적인 수익률을 자세히 살펴보는 것이 좋습니다.

 

운영보수 확인

 

로보어드바이저는 수수료가 적다는 것이 장점이지만 수익률이 낮다면 1%도 아쉬울 수 있습니다. 하지만 수익을 얻은 부분에 대해서만 수수료를 받는 곳도 있으며 무료로 진행되는 것도 있으니 투자자 관점에서 납득할 수 있는 금액의 수수료와 높은 신뢰도가 있는 곳을 고르는 것이 가장 베스트입니다.

 

여기까지 예스폼과 함께 AI로 금융 관리하는 AI 금융시대에 대해 알아보았습니다.

투자나 금융관리에 많은 관심이 있지 않으면 로보어드바이저, 참 낯선 기술이기도 한데요. 국내 로보어드바이저 시장은 아직 초기 단계이지만 잠재 가능성은 크고 정부 또한 빅데이터와 AI 개발에 힘을 쏟고 있습니다. 그렇기에 서비스 품질도 올라가며 자연스럽게 IT 시장이 더욱 커질 것으로 예상됩니다. 만약 투자와 금융관리에 관심이 많다면 무작정 시작하기보다 새로운 기술과 다양한 항목들을 공부하고 시작해 좋은 결과를 얻으셨으면 좋겠습니다.

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감사합니다.

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